연금보험연금저축보험과 연금저축펀드, 그 차이점은

연금보험연금저축보험과 연금저축펀드, 그 차이점은

연금저축펀드란 무엇인가?1 연금저축펀드의 개념과 종류 연금저축펀드는 증권사와 합의를 맺고 자신의 자금을 펀드나 ETF에 투자할 수 있는 상품입니다. 펀드나 ETF는 주식이나 채권 등 여러가지 자산으로 구성된 투자 상품입니다. 펀드나 ETF를 사고 팔면서 수익을 얻거나 손실을 입을 수 있습니다. 연금저축펀드는 크게 보장형과 비보장형으로 나뉩니다. 보장형은 원금을 보장해주는 상품이고, 비보장형은 원금을 보장하지 않는 상품입니다. 보장형은 수익률이 낮고, 비보장형은 수익률이 높을 수 있습니다.

비보장형은 다시 안정형, 균형형, 성장형, 공격형으로 나뉩니다. 안정형은 채권 위주의 투자를 하고, 공격형은 주식 위주의 투자를 합니다. 균형형과 성장형은 채권과 주식의 비율을 조절합니다.

1 연금저축펀드 가입 조건과 방법

연금저축펀드에 가입하려면 증권사를 선택하고, 연금예금 계좌를 개설해야 합니다. 증권사는 영업점 방문이나 인터넷뱅킹, 핸드폰 앱 등을 통해 가입할 수 있습니다. 가입 시 신분증과 은행계좌가 필요합니다.

매년 납입한도는 1,800만원이지만, 세액감면 혜택은 400만원(2022년 기준) 혹은 600만원(2023년 기준)까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 즉, 연금저축펀드에 가입하면 세금을 절약할 수 있습니다.

수익률 비교

수익률은 연금저축펀드의 경우 본인이 편입한 상품의 실적에 따라 다르고, 본인이 투자한 ETF 상품에 따라 다릅니다. 원금 손실도 있을 수 있지만, 연금저축계좌의 경우 20년 이상 장기투자로 끌고가기 때문에 자본주의의 구조상 대부분 은행 이자보다. 높은 수익률을 얻는다. 연금저축펀드의 평균 수익률을 보시면 약 13.45다. 이렇게 높은 수익률이 날 수 있는 이유는 연금저축펀드에 넣어둔 돈으로 투자를 하면 차익에 관하여 15.4의 이자소득세를 당장 내지 않고 재투자를 이어나갈 수 있기 때문입니다.

연금 수령시에 세금을 낸다. 펀드 상품이나 ETF의 보수 혹은 매매 수수료를 고려하면 0.151 정도의 수수료가 발생합니다.

2 연금저축펀드 추천 증권사 및 상품 소개

위의 기준에 따라 연금저축펀드 추천 증권사와 상품을 소개하여 드리겠습니다. 이는 저의 개인적인 의견이며, 꼭 따라야 할 것은 아닙니다. 자신의 목표와 성향에 맞는 증권사와 상품을 찾아보시기 바랍니다.

미래에셋대우: 미래에셋대우는 연금저축펀드 시장에서 가장 큰 점유율을 가지고 있는 증권사입니다. 운용수수료와 인출수수료가 낮으며, 여러가지 펀드와 ETF를 제공합니다.

또한, 온라인과 모바일로 가입하고, 입출금하고, 연금 개시하고, 연금 수령할 수 있는 서비스가 잘 되어 있습니다. 추천 상품은 미래에셋대우 ELS연금저축입니다. ELS는 주식과 채권의 변동성을 이용하여 수익을 내는 파생상품입니다. ELS연금저축은 보장형과 비보장형으로 나뉘며, 비보장형은 안정형과 성장형으로 나뉩니다. 비보장형 성장형은 ELS의 수익률을 그대로 받을 수 있으며, 원금 손실 가능성이 없습니다.

상품 수수료

상품 수수료는 통장 종류, 금융회사, 통장 개설 방법 등과 중요하지 않게 모두 동일합니다. ETF 상품 수수료 확인하는 방법 PC 혹은 모바일 트레이딩 시스템에서 ETF 정보를 보시면 보수율을 보시면 알수 있습니다. ETF 상품수수료에 대한 구체적인 내용은 금융기업 홈페이지의 투자설명서에서 확인할 수 있으며 ETF별 수수료 확인은 금융투자협회 홈페이지에서 ETF별 보수 비용을 비교 할 수 있습니다.

2 연금저축펀드 수령 나이와 방법

연금저축펀드는 만 55세 이상부터 수령할 수 있습니다. 또한, 가입 기간이 5년 이상이어야 합니다. 만약 중도 해지를 하면 세액감면 혜택을 반납하고, 이자소득에 대한 세금도 내야 합니다. 연금저축펀드의 수령 방법은 일시금 지급과 연금 지급이 있습니다. 일시금 지급은 한 번에 모든 금액을 받는 방법이고, 연금 지급은 매월 혹은 매년 일정한 금액을 받는 방법입니다. 일시금 지급은 희망하는 때에 돈을 쓸 수 있는 혜택이 있지만, 세금 부담이 크고, 돈 관리가 어려울 수 있습니다.

연금 지급은 세금 부담이 적고, 꾸준한 소득액이 되는 혜택이 있지만, 돈의 가치가 줄어들고, 목돈이 필요할 때 쓰기 어려울 수 있습니다. 연금 지급의 경우 정액 수령, 정률 수령, 독립 수령 중에서 선택할 수 있습니다.

연금저축은 노후를 대비하는 좋은 방법입니다. 하지만 연금예금 상품은 다양하고 복잡하기 때문에, 자신의 목표와 성향에 맞는 상품을 찾아야 합니다. 연금저축펀드는 수익률이 높을 수 있지만, 위험도가 높고, 보호 및 보장을 받지 못합니다. 따라서, 연금저축펀드를 선택할 때는 수익률 뿐만 아니라 위험도와 운용 계획 등을 고려해야 합니다. 또한, 연금저축펀드의 수익률은 시장 경우에 따라 크게 변동할 수 있으므로, 주기적으로 확인하고 필요하면 계약 이전 제도를 활용해 갈아타기를 할 수 있습니다.

자주 묻는 질문