ISA통장 투자 절세 꿀팁, 아직 가입 안했어

ISA계좌 투자 절세 꿀팁, 아직 가입 안했어

ISA계좌는 개인종합자산관리계좌Individual Savings Account라고 불리는 금융상품으로 2016년 3월에 저축활성화를 위해 예적금 등 안전자산에 관하여 비과세의 세제혜택을 부여하는 상품에서 출발하여 2021년에는 주식 등에 투자할 수 있는 중개형 ISA계좌가 추가되고 가입자가 지속적으로 증가하였습니다. 2024년 1월 17일 정부는 ISA계좌에 대한 세제지원 확대를 포함한 2024년 금융정책을 발표했는 데 이중 ISA계좌의 납입한도 및 세금 면제 한도를 상향하고 금융소득종합과세자도 가입할 수 있다는 내용이 있어 오늘 그 내용을 세부적으로 분석해 보도록 하겠습니다.

ISA 계좌의 장점

ISA계좌의 가장 큰 장점은 바로 세제 혜택에 있습니다. 일반적으로 투자를 통해 얻는 이자나 배당금에는 소득세가 부과됩니다. 하지만 ISA 계좌를 통해 얻는 이자, 배당금, 수익금 등에 대해서는 일정 부분이 소득세에서 면제가 됩니다. 같은 투자를 하더라도 ISA계좌를 통한 투자가 투자를 통해 얻는 소득을 더욱 증가시킬 수 있도록 돕는 중요한 요소입니다. 예를 들어, 만약 천만 원의 투자수입이 발생했다고 가정을 합시다.

보통의 일반 계좌에서는 천만 원에 대한 과세율 15.4, 154만 원의 세금이 발생해 실수령은 846만 원 정도 될 것입니다. 하지만 ISA 계좌를 통해 투자를 한다면 이야기가 다릅니다 ISA 계좌는 비과세한도가 존재합니다.

납입한도 상향

2023년까지 ISA계좌의 납입한도는 연마다 2,000만 원씩 5년간 1억 원을 불입하여 운영할 수 있었습니다. 그러나 2024년 2월부터는 납입한도가 2,000만 원 증가하여 연마다 4,000만 원씩 5년간 2억 원을 불입할 수 있게 변경됩니다. 연마다 납인한도 5년간 불입한도 참고해서 연마다 불입한도 4,000만 원을 연마다 채우지 못했더라고 5년간 2억 원을 입금할 수 있으므로 5년 이내 목돈이 있다면 2억 원까지는 불입하여 투자할 수 있습니다.

5년 이후는 추가로 불입할 수 없습니다. 단 중간에 목돈이 필요해서 인출했다면 인출한 금액을 다시 불입할 수는 없습니다. 납입한도에서 제외됩니다. 예를 들어 4년간 1억 6천만 원을 불입하고 투자합니다.

ISA계좌 납입한도 및 세금 면제 한도 상향과 금융소득 종합과세자도 가입

ISA계좌는 은행 등 전 금융회사에서 1인 1 계좌만 개설할 수 있는 금융상품으로 만 19세 이상이면 수입이 없어도 가입가능하고 만 15세 이상자라면 직전 과세기간 근로수입이 있다면 가입할 수 있는 계좌입니다.

19세 이상 대상자 중 일반형근로소득자 연마다 5,000만 원 초과 사업소득자 연마다 3,800만 원 초과과 서민형근로소득자 연마다 5,000만 원 이하 사업소득자 연마다 3,800만 원 이하으로 가입할 수 있고 운용방식과 투자방법에 따라 일임형, 신탁형, 중개형으로 선택 가입 후 의무 가입기간 3년 이상 유지하면 세금 면제 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다.

2024년 ISA계좌 변경사항

대신 금융소득종합과세자가 ISA계좌 국내투자형에 가입할 경우 세금 면제 한도가 없고, 15.4의 분리과세 혜택이 적용되어 일반계좌와 똑같다고 생각될 수 있습니다. 납입한도 이전 연 2,000만 원씩 5년, 총 1억 원까지 운용이 가능했지만 2배 상향되어 연 4,000만 원씩 5년, 총 2억 원까지 ISA계좌에서 운용이 가능해졌습니다. 더 공격적인 투자가 가능해졌네요. 세금 면제 세금 면제 한도가 2.5배 늘어납니다.

기존에 200만 원의 한도는 500만 원으로 늘고, 서민형은 400만 원에서 1,000만 원까지 늘어나게 됐습니다. 서민형 기준으로 투자수입이 1,000만 원 이하라면 세금을 한 푼도 안 낸다는 이야기죠 신설 : ISA 계좌에 ”국내투자형”을 신설했습니다.

지금까지 2024년 2월부터 적용될 ISA계좌 납입한도 및 세금 면제 한도 상향과 금융소득 종합과세자도 가입할 수 있도록 변경되는 내용을 알아보았습니다. 3년에서 5년 정도 중단기의 기간으로 투자를 계획하고 있다면 ISA계좌를 적극 사용하는 게 세제혜택입장에서 일반계좌에서 투자하는 것보다는 유리하다고 볼 수 있습니다. 년 4,000만 원씩 목돈을 일시에 불입해도 되지만 하지만 매월 일정 금액을 적립식으로 투자하는 것도 가능하기 때문에 소액이라도 지금 가입해서 활용하기기 바랍니다.

또한 중도에 목돈이 필요합니다.면 원금중 일부를 세금 없이 인출해서 사용할 수 있고 만기 시 해지 후 60일 이내에 연금저축계좌로 이체하면 추가로 300만 원한도로 10 세액공제도 받을 수 있습니다. 3년 이상 가입을 유지하면 세금 면제 혜택이 가능하기 때문에 5년 단위로 가입과 해지를 알맞게 활용한다면 장기적으로 목돈이나 연금으로 활용할 수 있는 좋은 금융상품이라 생각합니다.

자주 묻는 질문