주택담보대출이란 먼저 알아야 할 대출용어 LTV, DSR, DTI

주택담보대출이란 먼저 알고 있어야 할 대출용어 LTV, DSR, DTI

최근에 집을 마련하기 위해서 주택 담보대출 알아보시는 분들이 많은데요. 처음 주담대 정보를 찾다. 보시면 DTI, DSR, LTV 비율 등 생소한 금융 용어들이 많아 생각보다. 이해하기 어려우실 수 있습니다. 오늘은 주택 담보 대출 제도에 대한 전반적인 개념 총정리와 용어에 관련해서 살펴보도록 하겠습니다. 주택 담보대출은 기본적으로 소유하고 있는 집이나, 살 집을 담보로 대출을 할 수 있는 제도입니다. 매매를 위해 주택 담보대출을 받는 경우는 새로 살 집 자체를 담보로 잡게 되고 생활자금을 위해 대출을 받는 경우는 소유한 집을 담보로 대출을 받게 됩니다.

승인 조건이 매우 힘든 신용대출과 달리 주담대는 집과 수입이 있다면야 보다. 수월하게 대출을 받을 수 있다는 혜택이 있습니다.

3자 담보대출의 조건은?

그렇다면 담보물만 제공하면 제3자가 대출을 받는데 아무런 문제가 없냐고 묻는다면 그렇지는 않습니다. 기본적으로 담보 제공자의 동의가 있어야만 하는 것은 당연하며 대출을 받게 될 제3자, 즉 차주의 신용점수며 소득, 기대출 여부 등을 다. 따져보아야 합니다. 대출의 조건은 담보물 소유자나 제3자나 동일합니다. 가계대출이라면 DSR을 살펴보며, 지역 LTV 5070를 초과할 수는 없습니다. 사업자대출은 DSR을 살펴보지 않으나 수익 있는 실사업자인지 아닌지를 따져보죠. LTV 7080 정도 어찌보시면 보증을 서주는 것과 비슷하다고 할 수 있습니다.

DSR Debt Service Ratio

DSR 비율은 총부채원리금상환능력비율로, 쉽게 말하면 모든 부채 원리금을 연소득으로 나눈 값입니다. DTI와 비슷하게 빚 갚을 능력을 보는 척도지만 조금 더 그 기준이 까다롭습니다. DTI는 주택담보대출의 원금과 이자, 그리고 나머지 대출은 이자만 따져 측정되었다면 DSR은 받고자 하는 주택담보대출의 원리금과 기대출의 원리금을 모두 합쳐 측정되기 때문입니다. 그래서 똑같은 조건이라도 DSR로 계산하면 훨씬 비율이 높게 나타납니다.

DTI 설명 때 이 결과값이 낮을수록 빚을 갚을 능력이 많습니다.는 의미라고 말씀드렸는데, 결론적으로 DSR 비율 측정값은 DTI보다. 높게 계산되기 때문에 대출 한도가 더 적게 나옵니다.

후순위담보대출이란?

후순위담보대출은 말 그대로 후순위라는 것입니다. 후순위 기준은 만약 대출자의 원리금이나 이자를 갚지 못하는 상황이 되었을때 담보물건에 대한 취득권리를 후순위로 가져간다는 것입니다. 그럼 선순위로 가져가는 곳은 어디일까요? 그것은 바로 1금융권입니다. 만약 대출자가 똑같은 담보물건에 관하여 1금융권에 주택담보대출이 이미 있는 상태에서 추가 자금이 필요하여 2금융권등에 후순위담보대출을 신청을 하였다고 가정해 보겠습니다.

이곳에서 대출자가 원리금 혹은 이자를 갚을 여력이 없어지거나 지연될 경우 담보대출에 대한 금융권에서 권리를 행사 합니다. 즉, 아파트경매를 통해 대출자의 금액을 금융권에서 회수하는 방식입니다. 직장인 A씨가 KB시세 4억짜리 아파트 1금융권에 3억 대출, 후순위담보대출로 2천 대출했을때 총 대출금액은 3억 2천입니다.

DTI Debt To Incom

총부채상환비율로, 주택 담보대출의 연간 원리금의 상환액과 등등 부채에 관하여 연간 상환한 이자의 합을 연소득으로 나눈 비율입니다. 풀어 말하면 총 소득 대비 부채의 연간 원리금 상환액, 즉 빚을 갚을 수 있는 능력을 보겠다는 건데요. DTI 비율이 낮을수록 상환능력이 좋은 것으로 판단됩니다. 1년 소득에서 대출원금과 이자를 얼마나 갚아나갈 수 있는지 판가름하는 지표가 DTI 비율입니다. 예를 들어 연소득 5,000만원인 사람의 DTI 비율이 40의 조건이라면, 1년에 2,000만원까지 대출이 가능합니다.

이곳에서 주의하실 점은, 한도가 2,000만원 까지 나온다는 것이 아니고 1년 동안 갚아야 할 대출원금과 이자가 2,000만원이 넘을시 대출이 불가하다는 의미입니다.

3자 담보대출을 취급하는 금융사는?

대부분의 12금융권은 모두 3자 담보대출을 취급하곤 합니다. 하지만 대출 시장이 좋지 못할 때는 총량 관리 등을 이유로 3자 대출을 한시적으로 중단하는 곳도 있곤 합니다. 또한 은행 보다는 2금융권 쪽이 대출을 받기에 좀더 간단한 편이기 때문에 2금융권 쪽으로 알아보시는 것이 좋습니다. 보통 새마을금고나 신협, 농축협, 저축은행 등으로 주로 알아보곤 합니다. 소액이 필요한 경우라면 사실 3자 담보대출 보다는 신용대출이나 무설정론, 카드론, 대부P2P에서의 단기간 대출을 활용해 볼 수 있습니다.

하지만 그렇지 못한 경우에는 담보물을 제공함으로 다른 차주가 대출을 받는 3자 담보대출을 알아보셔야 할 수밖에 없습니다. 방법은 그리 어렵지 않겠으나 취급 금융사도 찾아봐야 하며 3자 대출인 만큼 필요한 서류들도 갖추어야 하기 때문에 직접 금융사에 찾아가 대출을 신청하는 것이 어려울 수 있습니다.

자주 묻는 질문