새마을금고 안정성과 부실 지점 확인 방법

새마을금고 안정성과 부실 지점 확인 방법

2023년 3월에 대구와 양산 지역에서 발생한 새마을금고 집단대출 부실 사태로 인해 상호금융권에 대한 사람들의 신뢰도가 많이 하락한 상태에서 악재가 겹쳐 나오고 있습니다. 현재 새마을금고에 닥친 위기와 예금자를 보호하기 위한 수단은 어떤 것이 있는지 분석해 보도록 하겠습니다. 저도 예전에 높은 예금금리를 제공해야하는 이야기를 듣고 새마을금고에 예금을 보유했던 적이 있는데요. 하지만 가끔씩 들려오는 안절부절한 뉴스들은 결국 1 금융권으로 돌아가게 만들었습니다.

특히나 새마을금고, 농협, 신협 등의 상호금융권은 미리 해당지점의 재정상태와 부실도 등을 파악해야 해야하는 것을 알게 되었습니다. 현재 새마을금고의 연체율은 역대 최고치를 기록 중인데요. 에는 정기공시와 수시공시를 통해 각 지점별로 부채와 재정상황 등을 공시하고 있으니 방문 예정이거나 이미 가입한 지점이 있으시다면 확인해 보시기 바랍니다.

뱅크런 발생 시 예금자보호

새마을금고의 예적금 상품은 대부분 높은 수익률을 보장하고 있습니다. 하지만 그것이 지켜지기 위해서는 새마을금고의 재무건전성이 우량해야 하는데요. 이미 부실사태에 불안을 느낀 인원은 뱅크런을 하고 있습니다.

만약 사태가 걷잡을 수 없이 커진다면 자체적인 새마을금고예금자보호준비금제도에 따라 최대 5천만 원까지의 보호를 받을 수 있다고 합니다.

새마을금고 예금자보호

새마을금고는 1인당 5000만원원금이자까지 예금자 보호를 해주고 있습니다. 사안은 상호금융권 예금은 예금보험공사의 부보예금 대상이 아니기 때문에 위기가 찾아오면 예금자 보호에 취약합니다. 현재 새마을금고는 새마을금고법에 따라 예금자보호기금을 운영하고 있으며, 지역 단위 새마을금고가 파산을 한 뒤 이용자에게 이용자에게 예금을 돌려주지 못하면 중앙회 기금으로 5천만 원까지 돌려받을 수 있습니다. 하지만 중앙회 기금의 규모가 전년도 말 기준 2조 3천858억 원으로 새마을금고 수신 잔액인 251조 4천209억 원의 0.95에 불과한 것으로 알려졌습니다.

하지만 새마을금고는 2024년부터 전 지점이 유동성 비율 100 이상을 달성할 수 있도록 유동성비율을 관리 중이며, 유동성과 별개로 지불준비금 성격의 상환준비금은 2월 말 기준 13조 2103억 원을 소유 중이라고 설명했습니다.

새마을금고 예금자보호

새마을금고는 1인당 5,000만 원원금이자까지 예금자 보호를 해주고 있습니다. 사안은 상호금융권 예금은 예금보험공사의 부보예금 대상이 아니기 때문에 위기가 찾아오면 예금자 보호에 취약합니다. 현재 새마을금고는 새마을금고법에 따라 예금자보호기금을 운영하고 있으며, 지역 단위 새마을금고가 파산을 한 뒤 이용자에게 이용자에게 예금을 돌려주지 못하면 중앙회 기금을 5,000만 원까지 돌려받을 수 있습니다.

감소하는 수신 잔액

여기서 수신 잔액이란 고객으로부터 받아둔 예금 총액을 뜻하는데, 현재 2023년 초부터 약 7조 원 이상 감소했다고 합니다. 분명한 자료집은 아직까지 공개되지 않았는데, 뱅크런 현상을 대비해서일 것 같습니다. 쉽게 말해 특정 지점의 이름이 나오면 해당 지점의 고객들이 불안감에 맡겨둔 예금을 회수하여 수신 잔액이 급격하게 줄어들고 파산에 이를 수 있기 때문입니다. 하지만 여론에선 이런 불명백한 해명이 더더욱 불안감을 고조시키고 있다는 평가가 많습니다.

새마을금고 부실 지점 조회 방법

부실 새마을금고 명단 리스트 30곳은 지점 개념 아닌 독립적으로 운영되기 때문에 본인이 돈을 맡긴 금고가 안전한지 확인하면 됩니다. 새마을금고 부실 지점 조회방법은 공식홈페이지rarr정기공시에서 확인할 수 있습니다. 가장 최근 공시가 2022년 12월이므로 해당 년월로 변경한 뒤 조회버튼을 클릭하시면 됩니다. 이후 정기공시에서 아래 6가지를 확인한 후 부실 지점 여부를 판단하시면 됩니다.

새마을금고 부실지점 조회 방법

공식홈페이지 정기공시에서 확인할 수 있습니다. 직접 눈길로 확인하는 것이 가장 안전하겠죠? 오늘은 이렇게 새마을금고 부실지점을 조회하는 방법과 새마을금고 예금자보호까지 알아보았습니다. 대출채권20번 기업자금대출 비중이 높은지 확인합니다. 위험가중자산대비 자기 자본비율25번 8 이상은 안전, 11 이상은 깜짝 놀랄만한 걸로 판단합니다. 순고정 이하 여신비율26번 0에 가까울수록 안전합니다.

3 이하면 탁월하다고 판단합니다. 유동성비율(27번) : 100% 이상 1등급은 우수합니다. 총 자산수익률(28번) : 1.2~1.5%면 탁월하다고 판단합니다. 경영실태평가(31번) : 1~2등급은 안전, 3~5등급은 부실지점 가능성이 있습니다.

자주 묻는 질문