로보어드바이저, 파운트(fount) 살펴보기 (feat 타사 앱과 후기 비교)

로보어드바이저, 파운트(fount) 살펴보기 (feat 다른 회사 앱과 후기 비교)

핀테크 서비스 비교파운트 vs. 핀트 둘 다. 안 해 봤습니다. 스터디 차원의 개인 기록물 입니다.

국내 로보어드바이저 시장 대표 서비스 현황 비교

현재 핀테크 기업이 시장을 주고하고 있는 상황입니다. 은행, 증권사 등도 서비스를 적극 개발, 출시하고 있어 서비스가 다양해질 전망이라고 합니다. 2025년 국내 로보 어드바이저 시장규모는 약 30조원으로 예측되고 있습니다.

로보어드바이저 앱 중에서 에임AIM, 파운트POUNT, 핀트Fint에 대하여 알아 보겠습니다. 에임 상위 1 자산관리 AIM 에임 AIM 에임은 키움투자의 로보어드바이저 서비스로, 현재 대한민국에서 가장 큰 자산운용규모를 가지고 있습니다.

서비스 이용은 무료이며, ETF, 현금성 자산, 주식 등으로 구성된 포트폴리오를 제공합니다. 에임의 특징은 여러가지 리밸런싱 방식과 투자 방식으로 구성된 포트폴리오, 투자 대상 자산의 분포 등이 있습니다. 에임은 매월 5일과 20일에 자동으로 리밸런싱을 진행하며, 수수료는 0.45입니다.

로보어드바이저란?

Robo Advisor의 합성어.

알고리즘에 의한 자산 배분 서비스입니다. 알고리즘이 전문인력이 수행하던 업무의 상당 부분을 수행함으로써 통상 고액자산가만 이용할 수 있었던 자산관리를 보다. 낮은 비용으로 손쉽게 받을 수 있으며, 방대한 데이터를 알고리즘을 통해 분석하여 고객의 위험성향을 고려한 최적의 포트폴리오를 산출하고 시장 상황 변동을 모니터링하여 리밸런싱 포트폴리어 최적화을 수행합니다.

펀드 슈퍼마켓을 쓰는 게 아니므로, S클래스가 아니라 Ce 클래스입니다. 3년 이하의 투자면 Ce클이 좋은건 맞는데, 커스텀을 하고싶은게 있다면야 직접 펀드 슈퍼마켓을 이용하면 됩니다. Ce클이 S클 수수료의 3배정도인 것으로 알고있습니다. 일반화하면 안되겠지만 방금 찾아보니 그렇다고 합니다. S클이 제일 저렴한건 사실이고. 여기에서 플랫폼수수료로 수익의 15를 더 뗀다.

핀트는 투자일임이지만 고정적인 수수료는 없습니다. 수익이 발생된 금액에서 9.5의 일임수수료를 가져가고 있습니다. 이렇게 보시면 핀트의 수익 모델이 참 부족해 보입니다. 그런데요 일임을 진행하면서 매매 수수료가 발생하게 되는데요. 연관 매매수수료에서 핀트가 계약된 증권사로부터 일부 비율을 수익으로 가져갈 수도 있지 않을까요. 제대로 알 수 없습니다. 제 추측입니다.

리밸런싱 스타일

자산배분형 서비스로 리밸런싱 전략도 매우 중요합니다. 리밸런싱을 어느정도로 자주, 그리고 어느정도로 할지를 결심하는 단계로 이해하시면 됩니다. 분산형 시장 흐름추종하는 보수적 자산 재조정 방식입니다. 전 세계 시장의 흐름을 추적하며 ISAAC이 여러가지 자산에 골고루 분포 투자한다고 합니다. 효율형 선택형 자산배분으로 평균적인 리밸런싱을 수행합니다. 시장 변화에 따라 자산군의 일부 비율을 조절하여 투자하는 방식입니다.

집중형 선호 자산 반영하여 적극적으로 자산을 재조절하는 방식입니다. ISAAC이 시장의 상황, 국가, 자산군을 고려해 일부 종목에 집중해서 투자하는 방식입니다. 개인적으로 중간인 효율형에 투자하고 있습니다.

선택한 투자 성향

저의 투자 성향은 성장투자형입니다. 어떤 특징이 있을까요? 이는 핀트에서 제의하는 투자 종류 5가지 중 두번째로 공격적인 투자 성향입니다. 자세하게 수익추구를 위해 위험을 감수하는 투자를 즐겨찾는 타입이라고 합니다. 개인적으로는 두 차례 공격성향인데, 수익률이 좀 낮지 않나 싶습니다. 투자 성향은 투자상품별로 그리고 투자중간에도 언제든 유형을 변경할 수 있습니다. 이렇게 유형을 변경하면 투자 상품 전략에 영향을 미치게 됩니다.

고수익고위험, 저수익저위험의 룰을 따르게 되는 걸로 알고 있습니다.

앞으로의 로보어드바이저 투자 시장의 전망

로보어드바이저 시장의 성장 전망은 매우 밝습니다. 다음은 로보어드바이저 시장이 성장할 것으로 예상되는 이유입니다. 수요 증가 젊은 세대의 금융 관심 증대와 함께 디지털 기술이 발전하면서 로보어드바이저 시장에 대한 수요가 지속적으로 증가하고 있습니다. 저렴한 수수료 로보어드바이저는 인간의 자문과 달리 수수료가 저렴하다는 혜택이 있습니다. 이런 이유로 인해 비용 부담이 큰 개인 투자자들 사이에서 로보어드바이저의 수요가 지속해서 증가할 것으로 예상됩니다.

기능의 발전 인공지능과 빅데이터 기술이 발전하면서, 더욱 구체적인 투자 전략과 리밸런싱이 가능해지고 있습니다. 이는 로보어드바이저의 투자성과를 더욱 향상시키며, 개인 투자자들이 더욱 안정감으로 자산을 운용할 수 있도록 돕는 역할을 할 것입니다. 글로벌 시장의 성장: 로보어드바이저 시장은 국내뿐만 아니라 해외에서도 급속도로 발전하고 있습니다.

자주 묻는 질문